聯徵次數過多會影響貸款?

聯徵次數過多會影響貸款?

常有當事人向聯徵中心反應，申辦貸款被銀行拒絕，銀行給的理由是「聯徵次數過 多」，這邊所謂的「聯徵次數」是指在一定期間內，銀行向聯徵中心查詢當事人信用資料的 次數。當事人不解的說，我是為了多比較哪家銀行給的貸款額度最高，哪家給的利率最低， 所以才會向好幾家銀行申辦貸款，這樣子不可以嗎？

首先在這裡要澄清的是，聯徵中心並非銀行的主管機關，銀行要不要貸款給當事人，這 是銀行基於他們本身的授信政策、風險管理、法令遵循等諸多因素考量後，所做出的獨立自 主決定；聯徵中心絕對沒有所謂例如「三個月內被銀行查詢次數超過3次不得貸款」的規定。

接下來我們就要談，為什麼銀行會以「聯徵次數過多」為理由而拒絕當事人的申請？我 們大家都知道銀行業非常重視風險管理，所以銀行很可能就是因此而拒絕當事人的。假設今 天有一家甲銀行接獲當事人的借款申請，甲銀行就到聯徵中心電腦資料庫中查詢，發現最近 已經有三家同業查詢過當事人的資料，而該三家同業之前跟當事人並沒有往來，甲銀行也許 會質疑，當事人為什麼突然間要向那麼多家銀行貸款？當事人的所得有相對增加嗎？為什麼 前面三家銀行在查完資料後卻都沒有貸款給當事人？

甲銀行看到之前有三家銀行在查當事人資料，可卻又都沒有貸款給當事人，就猜想：「這其 中一定有什麼原因吧？」。對於那些為了想多比較銀行間的授信額度、利率差異，而短時間內向多家銀行申辦貸 款的人，金融聯合徵信中心的建議是多利用網路；因為各銀行網站上都查得到利率資料，服務更貼心的銀 行還有試算服務，當事人可以試著計算多少額度、多少期間的貸款是最適合自己的。此外， 金融聯合徵信中心也認為銀行從業人員在解讀資料時應小心謹慎，探求資料後面所代表的真正意義，一個 被查詢次數多的當事人，也許他正在多方籌資準備蓋工廠，說不定還是一個很有潛力的創業 主，如果銀行只看到查詢次數多就一律拒絕，也許就是把未來的金雞母往門外推，徵信準則 之一：「認識你的客戶」應該是實質的徵信，而不是只形式的依據一些數據、資料來決定要 不要貸款給當事人。

資料來源：金融聯合徵信中心業務部

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